المحتويات
ثورة التأمين: دور تكنولوجيا المعلومات في تحويل صناعة التأمين
كل يوم، تعاني صناعة التأمين من كثرة الأعمال الكتابية الشاقة، ما يؤدي إلى انخفاض رضا العملاء وإهدار كبير للوقت. تغمر شركات التأمين بالواجبات الروتينية والمتكررة والتشغيلية في سياق أداء عمليات التأمين اليومية. مثل: تسجيل المطالبات ومعالجتها، وضمان السندات، وتحقيق الامتثال التنظيمي، وما إلى ذلك. أدى هذا إلى زيادة النفقات وتوقف نمو صناعة التأمين.
نتيجة لذلك، بدأت الشركات تولي اهتماماً خاصًا بالأدوار التي تلعبها تكنولوجيا المعلومات، لمساعدتها على تحسين كفاءة أعمالها لدفع تحولاتها الرقمية…
من هنا بدأ التركيز على هذه التقنيات المتقدمة، وأصبحت أتمتة العمليات الآلية تتمتع بالعديد من الفرص والتطور في مجال التأمين. وهذا ما نشهده بالفعل في قدرة هذه التقنيات المتقدمة على تنفيذ العديد من العمليات.
على سبيل المثال، يساعد التشغيل الآلي في اليوم بشكل كبير شركات التأمين في زيادة الإنتاجية. ومتطلبات التسجيل والمعالجة، وإدارة السياسات، فضلاً عن خلق تجربة أفضل للعملاء.
علاوة على ذلك، أصبح استخدام التقنيات الرقمية من أجل التنمية أمرًا بالغ الأهمية لبقاء ونجاح وتطوير أي صناعة في قطاع التأمين.
في هذا السياق، دعونا نلقي الآن نظرة فاحصة على بعض أهم أدوار تكنولوجيا المعلومات في صناعة التأمين، ونحدد كيف يمكن لمثل هذه التقنيات أن تحدث تغييراً جذرياً في صناعات التأمين المختلفة.
ما هي صناعة التأمين؟
المبدأ الذي يقوم عليه نشاط التأمين بسيط جدًا، حيث يتضمن قيام مجموعة من الأفراد بسداد الأموال بصورة شهرية أو سنوية لشركات التأمين لتعويض الأضرار الناتجة في حالة وقوع حادث أو مخاطر أخرى لواحد أو أكثر من هؤلاء الأفراد.
يطلق على هذه الشركة اسم “شركة التأمين”، كما يطلق على العميل اسم “المؤمن عليه” أو “حامل وثيقة التأمين”. بينما يطلق على العقد اسم “وثيقة التأمين” وتسمى الرسوم التي يدفعها حامل الوثيقة اسم “قسط التأمين”.
لنستنتج أن صناعة التأمين ما هو إلا اتفاق محدد النتائج. حيث أن الأشخاص المشاركين في الحلول التأمينية على يقين تام بأن المبالغ التي يسددونها في صورة أقساط سوف تعوضهم عن أضرار الحوادث غير المتوقعة. وهو ما يوفر لهم راحة البال والثقة للاستمرار في مشروعاتهم الاستثمارية. والاستمتاع بالسفر والرحلات. بالإضافة إلى تنفيذ الخطط طويلة الأجل مثل شراء منزل جديد، وغيرها.
اقرأ أيضًا: مشاهدة مسلسل نظرة حب الحلقة 11
هل تكنولوجيا المعلومات ستكون العامل الرئيسي في تحويل صناعة التأمين؟
وفقًا لأشهر الإحصائيات العالمية، فإن سوق الأتمتة ينمو بسرعة كبيرة، ومن بين تلك الإحصائيات شركة جارتنر، التي رصدت أن معدل نمو هذا السوق وصل إلى ما يقرب من 600 مليار دولار في عام 2022.
ولكن مهلاً، كيف ستؤثر الأتمتة على صناعة التأمين؟ حسنًا، إليكم بعض النتائج المتوقعة:
- التأثير على التوظيف في التأمين: ستقضي الأتمتة على العديد من الوظائف. بينما تخلق أيضًا وظائف جديدة. بعد تحريرهم من مهام لصق النسخ وإدخال البيانات المملة، سيتمكن الموظفون من تقديم خدمة عملاء أكثر تخصيصًا وذات جودة أعلى. حيث، تقدر ستاتيستا أنه بحلول عام 2030، ستحل الأتمتة محل 46 بالمائة من مطالبات التأمين الحالية ووظائف معالجة الوثائق في الولايات المتحدة، كما هو موضح أدناه.
- التحول التكنولوجي: سيتم دمج أدوات الأتمتة في البنية التحتية الحالية لتكنولوجيا المعلومات لضمان تكامل أفضل بين الأنظمة المختلفة.
- تجربة عملاء محسّنة وأكثر تخصيصًا: على سبيل المثال، سيتغير إعداد العميل لأن الروبوتات يمكنها أداء أنشطة تستغرق وقتًا طويلاً مثل مكافحة غسيل الأموال. إلى جانب، يمكن أن تساعد ايضاً هذه التقنيات المتطورة في سد الفجوة بين الموظفين والعملاء والسماح بخدمة أكثر تخصيصًا.
اقرأ المزيد: عروض تأمين المركبات في يوم التأسيس السعودي 2024
ما هو الدور الحيوي الذي تلعبه تكنولوجيا المعلومات في تحويل صناعة التأمين؟
أولاً: تسجيل المطالبات ومعالجتها
واحدة من أهم الأدوار التي ساعدت فيها تقنيات التشغيل الآلي هي استخدام أتمتة العمليات الروبوتية في صناعة التأمين للمساعدة في تسجيل المطالبات ومعالجتها داخل الشركة.
فكما نعلم جميعًا، تتطلب معالجة المطالبات جمع كمية كبيرة من البيانات من مصادر مختلفة، ما ينتج عنه كميات هائلة من البيانات. لذلك في ظل هذه المطالبات الحالية تفتقر الأنظمة التقليدية إلى الوظائف والقدرة على التكيف.
ونتيجة لذلك، تأثرت الإنتاجية والمرونة، مما أدى إلى تباطؤ الخدمة وتجربة أسوأ للعملاء. هذا هو السبب في أن الذكاء الاصطناعي يتم تضمينه بشكل متزايد في عملية إدارة المطالبات لخفض التكاليف.
تتمتع أتمتة العمليات الآلية اليوم بمجموعة من الفوائد التجارية في صناعة التأمين. على سبيل المثال، أصبحت أتمتة العمليات الآلية اليوم حلاً لدمج بيانات معالجة المطالبات المتعددة من العديد من المصادر في صناعة التأمين. إلى جانب ذلك، يمكنها أيضًا أتمتة إجراءات العمل في صناعة التأمين، مثل:
- استخراج البيانات
- تسوية المطالبات
- معالجة المطالبات
- وتقييم المطالبات في صناعة التأمين
- تتبع الأخطاء المعقدة
- والتحقق من المطالبات
- تكامل مصادر البيانات المتعلقة بالمطالبات، وأكثر من ذلك، مما يؤدي إلى عملية أسرع وتجربة أفضل للعملاء.
ثانياً: ضمان سندات
يعد التسعير الأفضل للمخاطر من خلال ضمان سندات عاملاً مهمًا آخر من بين أهم حالات الاستخدام للأتمتة في صناعة التأمين اليوم لأنه يمكن أن يساعد شركات التأمين على أن تظل قادرة على المنافسة.
حيث يمكن للأتمتة الذكية تحسين العمليات المتعلقة بسندات صناعة الضمان من خلال:
- معالجة واستخراج المعلومات ذات الصلة من مستندات التطبيق باستخدام تقنيات التقاط المستندات.
- جمع وتحليل البيانات من المصادر الداخلية والخارجية لتقييم ملف المخاطر للتطبيقات الجديدة.
- الاستفادة من نماذج التعلم الآلي المدربة على البيانات ذات الصلة لتقديم علاوة.
- يمكن أن يمكّن ضمان السندات الآلي شركات التأمين من تسعير المخاطر بشكل أكثر تنافسية، وتحسين الكفاءة التشغيلية، وزيادة رضا العملاء.
ثالثًا: إدارة السياسات
يجب إصدار السياسة بعد اكتمال عملية ضمان السندات للأوامر الجديدة في صناعة التأمين. قد يطلب حاملو الوثائق الحاليون تحديث المعلومات الواردة في سياستهم. في نهاية فترة الوثيقة، يجب تجديد الوثيقة بالتغطية وتعديلات الأقساط.
تتضمن إدارة كل عمليات السياسة هذه الكثير من العمل اليدوي. لذلك، يمكن للروبوتات الذكية معالجة وتصنيف المستندات والتقارير، واستخراج البيانات ذات الصلة، وتحديث الأنظمة، وإبلاغ حاملي الوثائق بجميع المعلومات ذات الصلة بطرق أكثر فعالية وكفاءة.
رابعاً: الامتثال التنظيمي
لم تخضع صناعة التأمين من قبل لمزيد من التدقيق التنظيمي مما هي عليه الآن. عند توثيق العمل وإنشاء مسارات التدقيق، تتبع صناعة التأمين متطلبات صارمة. مع وجود العديد من العمليات المعقدة والمعرضة للخطأ في صناعة التأمين، تزداد مخاطر الخرق التنظيمي.
لذلك نظرًا لأن أنظمة التشغيل الآلي تلغي الحاجة إلى عدد كبير من العمال للقيام بالعمليات يدويًا، فإن الأتمتة أمر بالغ الأهمية في مساعدة المؤسسات على تحسين الإجراءات التنظيمية.
على سبيل المثال، في صناعة التأمين، قد تعمل تقنية أتمتة العمليات الروبوتية على أتمتة أشياء مثل:
- التحقق من صحة معلومات العميل الحالية.
- وإرسال إشعارات معالجة إغلاق الحساب.
- البحث عن العملاء والتحقق منهم.
- وإنشاء تقارير تنظيمية.
- تحقق من الاسم.
- أمن بيانات العملاء.
- التحقق من الامتثال.
علاوة على ذلك، من خلال استبدال عمل البيانات اليدوي، يمكن للروبوتات الذكية زيادة دقة البيانات والقضاء على الوصول غير المصرح به.
خامساً: تحليلات العمليات والأعمال
لا يمكن لشركات التأمين أن تتحسن وتخدم العملاء بشكل أفضل إلا إذا تمكنت من قياس ما تفعله. من ناحية أخرى، فإن العدد الهائل من العمليات التشغيلية والورقية يجعل من الصعب تتبع وقياس الكفاءة التشغيلية أو تحديد مجالات التحسين داخل شركات التأمين التقليدية.
لذلك مع وجود أتمتة العمليات في مكانها الصحيح، يمكن تتبع المهام التي تؤديها برامج الروبوت بسهولة، دون الحاجة إلى جهود يدوية ومعالجة عدد من المعاملات حتى تتمكن صناعات التأمين من قياس تحليلات العمليات والأعمال الخاصة بها بسهولة.
يساعد مسار التدقيق الذي توفره عمليات التشغيل الآلي أيضًا في الامتثال التنظيمي الذي يدعم تحسين العملية بشكل أكبر. ونتيجة لتحسين أوقات الاستجابة للمطالبات وخدمة العملاء، سيستفيد العملاء بعد ذلك من خلال التطبيقات المبسطة لقطاعات التأمين التي تواكب التطورات التكنولوجية.
للمزيد من المقالات: الحالات التي لا يشملها التأمين الشامل تكافل الراجحي
سادساً: المنتجات الشخصية والتسعير
الجانب الرئيسي الآخر لثورة تكنولوجيا التأمين هو القدرة على تقديم منتجات تأمينية وأسعار مخصصة.
فمن خلال تحليل كميات هائلة من البيانات، يمكن للشركات في مجال تكنولوجيا التأمين الحصول على رؤى حول سلوك العملاء الفرديين وتفضيلاتهم وملفات تعريف المخاطر. وهذا يتيح لهم تصميم عروض التأمين لتلبية الاحتياجات المحددة للعملاء، مما يؤدي إلى خيارات تسعير وتغطية أكثر دقة.
على سبيل المثال، تستخدم شركات مثل Lemonade، وهي منصة تأمين من نظير إلى نظير، خوارزميات الذكاء الاصطناعي لتقديم عروض أسعار وسياسات مخصصة في بضع دقائق فقط. من خلال الاستفادة من البيانات من مصادر مختلفة، مثل وسائل التواصل الاجتماعي والسجلات العامة، يمكن لهذه الشركة تقييم المخاطر وتقديم تغطية مصممة خصيصاً للظروف الفريدة لكل عميل.
سابعاً: التحليلات التنبؤية
هناك مساهمة هامة أخرى للتكنولوجيا، وهي التحليلات التنبؤية.
كما تشير التحليلات التنبؤية إلى استخدام البيانات والخوارزميات الإحصائية وتقنيات التعلم الآلي لتحديد احتمالية النتائج المستقبلية بناءً على البيانات التاريخية. وقد مكنت هذه التقنية شركات التأمين من تحديد الأنماط والاتجاهات في بيانات المطالبات، مما مكنها من التنبؤ بالخسائر المستقبلية بدقة.
كما أتاحت التحليلات التنبؤية أيضاً لشركات التأمين تحديد الاحتيال والمشكلات الأخرى التي قد تؤثر على ربحية البوليصة، بالإضافة إلى تحسين إدارة المخاطر، وذلك من خلال تمكين شركات التأمين من تحديد المخاطر المحتملة قبل حدوثها، مما يمكنها من اتخاذ تدابير استباقية للتخفيف من المخاطر.
ختامًا..
وهنا انتهينا من موضوعنا اليوم حول الأدوار الحيوية التي تلعبها تكنولوجيا المعلومات في تحويل صناعة التأمين.. لنستنتج الآن أن أتمتة العمليات يمكن أن تساعد حقًا شركات التأمين على زيادة الأرباح، وتحسين الامتثال التنظيمي، والحفاظ على نمو الشركة على المدى الطويل، وتوفير خدمة عملاء ممتازة مع تقليل التكاليف وتقليل معدلات تسرب العملاء.
